谈球吧体育储蓄险，是指帮我们进行储蓄增值的保险，以投资为首要目的，对应的是「金鹅池」。

　　储蓄险是一种不被市场波动所影响的投资产品，它能在全球利率下跌的趋势中，帮我们锁定长期利率，未来几十年里都能按照合同约定执行。

　　目前市面上大多数储蓄险的收益率在3.5%左右；说白了，就是有这样一份储蓄险存单，未来不管利率降到多低，我们都能拿到3.5%的收益。

　　比如说：90年代买了这类保险的客户，终身享受的都是8~9%的收益率（以至于很多被保险人，都被保险公司致电询问：有没有退保需求…）

　　其实很多朋友都有点分不清增额寿和年金险，只知道都是储蓄险，都可以用来存钱、养老。

　　但是如果想要通过这张保单获得更多，比如财产隔离、实现收益最大化等，就一定要了解清楚区别在哪里，分别适用哪些情况了。

　　想从增额寿里取钱，这钱要么属于投保人，要么属于受益人，与被保人是无关的。

　　生存金是属于被保人的财产，自然完成了一个从投保人到被保人的财产交割和债务隔离。

　　比如，小张为自己的父母投保一份55岁开始领取的年金险，开始领取后现金价值归零。

　　万一小张以后出现了债务问题，也不会影响到父母继续领取生存金，父母无需参与还债。

　　比如说教育金，一般要等满18岁才能领取，每年领取多少金额、领取几年谈球吧体育、保单终止日期，都是固定的。

　　养老金也是一样，要等满法定退休年龄才能领取，每年领取固定金额，大多数养老年金是保证领取20年；也有部分产品是保证领取10年/25年等，在保证领取期限后，活多久领多久。

　　增额终身寿则简单的多，它本质上是寿险，被保险人身故才能赔钱；也就是说，这份保单的有效期是到被保险人身故。

　　不过，增额寿这类产品有个「减保」的功能，也就是说，当你需要用钱时，就可以用这个减保功能，从保单里领钱出来用。

　　说白了，增额寿更像一个「存钱账户」，平时慢慢复利生息，想用钱时就按需取用，相当灵活。

　　增额寿的收益率比较稳定；长期来看，好一点的产品可以很接近3.5%的复利收益。

　　年金险的收益波动相对就要大一些，有时候很低，才3%出头，有时候甚至可以超过3.5%。

　　家族有长寿基因，或者对自己预期寿命有信心的朋友，选年金险大概率能领到更多的钱。

　　25岁的小赵投保一份增额寿，在60岁时，按照年金险每年固定金额的方式领取，能领到85岁。

　　年金险一般是保证领取20年的，假如小赵从60岁开始领取年金，只能保证领到79岁；之后就是活多久领多久了。

　　也就是说，如果小赵最终寿命超过85岁，买年金险收益更高；如果小赵没有超过85岁，买增额寿收益更高。

　　除了实打实的收益，增额寿的领取也要更灵活，比如今年少领点、明年多领点，比如家里急需用钱提前取一部分，都可以做到；而年金险则只能在固定时间领取固定的钱。

　　总而言之，关键是要看个人的需求和家庭情况，增额寿总体来说是能适用于更多场景的。

　　这两年，随着市场环境的变化，我发现身边越来越多朋友不再是直接把钱存到银行，而是讲究投资策略，平衡风险和收益两端：

　　比如说一个最简单的问题，储蓄险产品宣传册上写的利率，是我们真正能拿到手的收益吗？

　　往深了说，储蓄险产品的收益是怎么算出来的？怎么对比不同产品哪个更适合自己？

　　躺赚的时代一去不复返了，未来我们学习新的投资产品、迭代新的投资策略的速度会越来越快。

　　这两年储蓄险的风很大，它的确是一类能帮我们锁定长期利率，不受市场波影响、实现稳健增值的投资品。

　　但回归产品本身，并非每一款都值得买，关键还是我们自己能识别，找到适合自己的产品。

　　授人以鱼不如授人以渔，出于这个初衷，我们更新出了「4天储蓄险实操营」课程。