谈球吧体育自学理财12年，通过保险代理资格考试，基金从业资格考试，证券从业资格考试，特别擅长从零开始实现财务自由，从事金融行业十年

　　我们普通老百姓可投资的的低风险理财工具有：债券（政府债券，企业债券，金融债券，）或者债券基金，可转债，房地产或者REITS基金，黄金或黄金基金，偏债类组合基金（含有不超过20%股票型基金）。

　　先来看债券，债券除了国债都有风险，有无法如期兑付利息和本金的风险谈球吧体育，甚至有无法返还本金的风险，所以建议用公募基金的方式参与投资，因为一是这样可以投资的债券只数多一些，分散风险，二是让专业人士帮你筛选债券。最好用债券组合基金的方式参与投资，这样的话，风险更分散。此类理财工具有波动，可能在投资过程中出现亏损谈球吧体育，但是波动比较小，这类理财工具其实算低风险低收益低波动。

　　低风险的理财工具还有房地产，不动产是我们国人喜欢的一项投资，因为它除了可以收取房租而外，那么房价上涨还可以带来额外收益。但是房地产投资需要的资金比较大，如果资金较少而想要参与可以用REITS，也就是房地产投资信托基金。此类基金波动比较大，但是一般每年有分红。属于低风险高波动中收益的理财产品谈球吧体育。

　　此外，我个人认为黄金属于低风险的理财产品，而且黄金在资产配置里面有避险的作用。我们普通老百姓参与黄金投资也最好用公募基金方式参与，因为起点低，而且公募基金流动性比较好。但是黄金有时候波动比较大，而且黄金属于无法生息资产，持有期间没有现金流流入，能够靠它获得收益，只能是有人愿意出更高的价格来买它。投资此类理财工具需要一些技巧，而不是盲目投资，因为它波动比较大。

　　此外，我认为偏债券型基金（股票占比不超过20%）也属于低风险的理财工具，但是它的波动比债券基金的波动高，收益率也会比它高。推荐用组合基金参与此类理财产品的配置。